Nešķīstošās bilances iespējas, kā aprēķināt



The nesamaksāts atlikums tas ir pamatsumma un procenti, kas vēl jāmaksā par aizdevumu, vai aizdevumu portfeļa vidējais rādītājs (jebkurš termiņš, iemaksa, vads vai kredītkaršu parāds, par kuru ir jāmaksā procenti) laika, parasti vienu mēnesi.

Neapmaksātais atlikums ir nauda, ​​kas aizņemta, bet nav pilnībā samaksāta līdz noteiktajam termiņam. Aizdevējs izmanto šo bilanci, lai jūsu konta izrakstā aprēķinātu, cik daudz jūs esat parādā par šo periodu. Kredītiestāžu kredītspēja balstās uz jebkuru nesamaksāto atlikumu, kas ir. 

Jo tuvāk aizņēmēja parāds ir tā aizņēmuma ierobežojumam, jo ​​vairāk tas tiks uzskatīts par finanšu saistību. Tāpat kā neapmaksāto atlikumu gadījumā, kredītu biroji analizē arī to, kā kredīti tiek uzturēti ar aizdevējiem.

Maksājot pilnu konta izraksta nesamaksāto atlikumu, aizņēmēja kredīts tiek saglabāts augstākajā līmenī. Tas arī sniedz aizņēmējam augstu kredītreitingu.

Indekss

  • 1 Raksturojums
    • 1.1. Kredīt klasifikācijas faktori
  • 2 Kā tas tiek aprēķināts?
    • 2.1 Izveidojiet amortizācijas tabulu
    • 2.2. Reģistrējiet pirmo maksājumu
    • 2.3. Neapmaksātais aizdevuma atlikums
  • 3 Procenti par nesamaksātajiem atlikumiem
    • 3.1. Vidējās dienas neapmaksātā atlikuma metode
  • 4 Atsauces

Funkcijas

Kredītu sniedzēji katru mēnesi ziņo kredītiestāžu aģentūrām par nevēlamiem atlikumiem. Kredītu emitenti parasti ziņo par katra aizņēmēja kopējo nesamaksāto atlikumu pārskata iesniegšanas brīdī.

Atlikumi tiek atspoguļoti visu veidu parādiem, rotējoši un neatjaunojami. Ar nesamaksātiem atlikumiem kredītu emitenti arī ziņo par kavētiem maksājumiem, kas kavējas vairāk nekā par 60 dienām.

Kredītu klasifikācijas faktori

Maksājumu precizitāte un nesamaksātie atlikumi ir divi faktori, kas ietekmē kredītņēmēja kredītreitingu. Eksperti apgalvo, ka aizņēmējiem jācenšas saglabāt savus nesamaksātos atlikumus zem 40%.

Aizņēmēji, kuru kopējais neatmaksātais parāds pārsniedz 40%, var viegli uzlabot savu kredītreitingu, veicot lielākus maksājumus mēnesī, kas samazina kopējo nesamaksāto atlikumu.

Samazinot kopējo nesamaksāto atlikumu, aizņēmēja kredītreitings tiek palielināts. Tomēr precizitāte nav tik viegli uzlabojama. Kavētie maksājumi ir faktors, kas kredīta ziņojumā var palikt trīs līdz pieci gadi.

Kredītkaršu un kredītu vidējais nesamaksātais atlikums ir svarīgs patērētāja kredītreitinga faktors.

Mēneša laikā vidējie nesamaksātie atlikumi aktīvajos kontos tiek ziņoti kredītiestādēm, kā arī jebkura cita nokavējuma summa.

Neatjaunojamo aizdevumu nesamaksātie atlikumi katru mēnesi samazināsies ar plānotajiem maksājumiem. Rotējošo parādu atlikumi atšķirsies atkarībā no tā, kā turētājs to izmanto kredītkartei.

Kā tas tiek aprēķināts?

Neapmaksātā atlikuma aprēķināšanas pamatformula ir ņemt sākotnējo bilanci un atņemt veiktos maksājumus. Tomēr procentu maksājumi sarežģī hipotēku un citu aizdevumu vienādojumu.

Tā kā daļa no kredīta maksājumiem tiek piemērota procentu maksājumam, jums jāizveido amortizācijas tabula, lai aprēķinātu nesamaksāto kredīta atlikumu.

Amortizācijas tabula ļauj jums aprēķināt, kāda summa maksājumam tiek piemērota kapitālam un kādai daļai jāmaksā procenti. Lai izveidotu nolietojuma tabulu un aprēķinātu nesamaksāto atlikumu, rīkojieties šādi:

Izveidojiet amortizācijas tabulu

Pirmkārt, ir norādīta aizdevuma informācija; piemēram:

- Kredīta summa = $ 600 000

- Summa, kas jāmaksā mēnesī = $ 5000

- Mēneša procentu likme = 0,4%

Mēneša procentu likmi aprēķina, dalot gada procentu likmi ar katru gadu veikto maksājumu summu. Piemēram, ja aizdevuma gada procentu likme ir 5% un maksājumi ir ikmēneša, mēneša procentu likme ir 5% dalīta ar 12: 0,4%.

Amortizācijas tabulai tiek izveidotas piecas kolonnas: maksājuma numurs, maksājuma summa, procentu maksājums, kapitāla maksājums un nesamaksātais atlikums.

Sadaļā "Maksājuma numurs" pirmajā rindā ir uzrakstīts skaitlis 0. Zem "nesamaksātais atlikums" šajā pirmajā rindā tiek uzrakstīta sākotnējā aizdevuma summa. Šajā piemērā tas būtu 600 000 ASV dolāru.

Reģistrējiet pirmo maksājumu

Ailē "maksājuma numurs" rindā zem maksājuma 0 tiek ierakstīts numurs 1. Mēneša maksājuma summa ir ierakstīta tajā pašā rindā, slejā "maksājuma summa". Šajā piemērā tas būtu $ 5000.

Šajā pašā rindā slejā "procentu maksājums" mēneša procentu likmi reizina ar nesamaksāto atlikumu pirms šī maksājuma, lai noteiktu procentu maksājuma daļu. Šajā piemērā tas būtu 0,4%, kas reizināts ar $ 600 000: $ 2400.

Summa, kas samaksāta par procentiem, tiek atskaitīta no kopējās summas, kas ik mēnesi samaksāta, lai atrastu kapitāla rindas maksājumu. Šajā piemērā tas būtu $ 5000 mīnus $ 2400: $ 2600.

Tās pašas rindas slejā "neapmaksātais atlikums" iepriekšējais atlikums tiek atņemts no šī kapitāla maksājuma, lai aprēķinātu jauno nesamaksāto atlikumu. Šajā piemērā tas būtu $ 600,000 mīnus $ 2600: $ 597 400.

Neapmaksātais aizdevuma atlikums

Pirmajam maksājumam veiktais process tiek atkārtots katram nākamajam maksājumam. Summa, kas parādīta slejā "neapmaksātais atlikums" pēdējā maksājuma rindā, ir pašreizējais nesamaksātais aizdevuma atlikums, kā parādīts attēlā.

Procenti par nesamaksātajiem atlikumiem

Kredītkaršu uzņēmumi parāda procentu likmi kā mēneša procentu. Procentu maksājumi ir atkarīgi no šīs likmes, nesamaksātā atlikuma un to dienu skaita, par kurām ir samaksāts nesamaksātais atlikums..

Procenti tiek iekasēti par nesamaksāto atlikumu tikai tad, ja minimālā vai daļējā summa tiek izmaksāta norādītajā datumā, nevis par kopējo summu. To sauc par rotējošo kredītu.

Ir bezprocentu periods, kura laikā kredītkartē izmantotā summa nerada interesi. Tas ir ilgums starp pirmo norēķinu cikla dienu un maksājuma termiņu.

Ja nokavētā summa nav samaksāta, tiek piemērota papildu maksa par novēlotu maksājumu. Šis pakalpojuma nodoklis ir piemērojams procentiem un citiem maksājumiem, kas paliek iekļauti kopējā parāda summā..

Neapmaksātā vidējā dienas bilances metode

Daudzi kredītkaršu uzņēmumi izmanto vidējo dienas neapmaksātā atlikuma metodi, lai aprēķinātu kredītkartei piemērotos ikmēneša procentus.

Vidējā dienas bilances metode ļauj kredītkaršu sabiedrībai iekasēt nedaudz augstāku procentu likmi; uzskata kartes turētāja atlikumus visu mēnesi, nevis tikai beigu datumu.

Aprēķinot dienas vidējos nesamaksātos atlikumus, kredītkaršu uzņēmums ikmēneša norēķinu ciklā summē katru dienu neizmantotos atlikumus un dala to ar kopējo dienu skaitu.

Tas arī aprēķina dienas procentu likmi un tiek aprēķināts pēc dienu skaita norēķinu ciklā, lai sasniegtu kopējos mēneša procentus.

Atsauces

  1. Emma Watkins (2018). Nenokārtots atlikums pret Kredīts grāmatvedībā. Small Business - Chron. Ņemts no: smallbusiness.chron.com.
  2. Investopedia (2018). Vidējais atlikums. Ņemts no: investopedia.com.
  3. The Economic Times (2012). Lietas, kas jāzina par kredītkartēm. No: ekonomictimes.indiatimes.com.
  4. Madison Garcia (2010). Kā aprēķināt nenokārtoto atlikumu. No: sapling.com.
  5. Investopedia (2018). Amortizētais aizdevums. Ņemts no: investopedia.com.