Komerckredīta īpašības, priekšrocības, trūkumi un piemērs



The komerckredīts ir iepriekš apstiprināta naudas summa, ko banka izdevusi uzņēmumam, kuru aizņēmēja sabiedrība jebkurā laikā var piekļūt kā palīdzību, lai izpildītu dažādas finansiālās saistības, kas ir.

To parasti izmanto, lai finansētu regulāras ikdienas darbības, un jūsu maksājums bieži tiek atgriezts, kad līdzekļi ir pieejami vēlreiz. Komerckredītu var piedāvāt gan atjaunojamā, gan neatjaunojamā kredītlīnijā.

Tas nozīmē, ka komerciāls aizdevums ir īstermiņa aizdevums, kas paplašina uzņēmuma norēķinu kontā pieejamo naudu līdz kredīta līguma augšējai robežai..

Komerciālo kredītu bieži izmanto uzņēmumi, lai palīdzētu finansēt jaunas uzņēmējdarbības iespējas vai maksāt neparedzētus parādus. To bieži uzskata par pieejamāko komerciālo aizdevumu visdažādāko variantu.

Komerckredītu izmanto bieži vien aizņēmēji, piemēram, ražotāji, pakalpojumu uzņēmumi un darbuzņēmēji. Garantijas un atlīdzības noteikumi tiek noteikti katru gadu, pielāgojoties konkrētajām vajadzībām.

Indekss

  • 1 Raksturojums
  • 2 Kā tas darbojas?
    • 2.1. Kredītlīnija
  • 3 Priekšrocības un trūkumi
    • 3.1 Priekšrocības
    • 3.2 Trūkumi
  • 4 Piemērs
  • 5 Atsauces

Funkcijas

Komerckredīts ir kredītlīnija, kas tiek piedāvāta uzņēmumiem, kurus var izmantot, lai samaksātu neparedzētus darbības izdevumus, ja nauda nav pieejama.

Komerciālie aizdevumi ļauj aizņēmējiem saņemt tiešā finansējuma apstiprinājumu, nepārsniedzot maksimālo limitu, parasti no $ 5000 līdz 150 000, uzkrājot procentus tikai ar faktiski izmantoto aizdevumu fondu.

Komerckredīts darbojas līdzīgi kā kredītkartei: pastāv kredītlimits, pret kuru var atsaukt līdzekļus.

Šī iemesla dēļ komerciāls aizdevums tiek uzskatīts par lielu aizdevuma iespēju aizņēmējiem, kuriem ir neparedzētas un neparedzamas kapitāla prasības..

Uzņēmumi ar sezonas sezonu parasti izmanto komerciālus kredītus, lai sekmētu vienmērīgu naudas plūsmas vajadzību ciklu.

Komerckredītu var izmantot arī kā apdrošināšanu pret iespējamajiem overdraftiem komerckontā, lai mazinātu bažas par ikdienas naudas plūsmas vajadzībām.

Kā tas darbojas?

Komerckredīts atšķiras no termiņa aizdevuma ar nosacījumu, ka tas nodrošina vienu naudas summu iepriekš, kas jāatmaksā noteiktā termiņā.

Ar komerckredītu jūs varat turpināt to izmantot un samaksāt tik bieži, cik vien vēlaties, ja vien jūs veicat minimālos maksājumus laikā un nepārsniedzat kredītlimitu.

Procentu maksājumi tiek veikti katru mēnesi, un kapitāls tiek apmaksāts ērtāk, lai gan ir vispiemērotāk veikt maksājumus pēc iespējas biežāk..

Komerckredīti ar zemākiem kredītlimitiem parasti nepieprasa nodrošinājumu, piemēram, nekustamo īpašumu vai inventāru.

Kredītlīnija

Tirdzniecības kredītlīnija ir līgums starp finanšu iestādi un uzņēmumu, kas nosaka maksimālo aizdevuma summu, ko uzņēmums var aizņemties..

Aizņēmējs var piekļūt kredītlīnijas līdzekļiem jebkurā laikā, ja tas nepārsniedz noteikto maksimālo robežu un vienlaikus izpildot citas prasības, piemēram, veicot minimālos maksājumus laikā..

Veicot maksājumus, saskaņā ar aizdevuma līguma noteikumiem var iegūt vairāk naudas.

Priekšrocības un trūkumi

Priekšrocības

Komerckredīti ir paredzēti, lai īstermiņā apmierinātu apgrozāmā kapitāla vajadzības. Tie kalpo sezonālo vajadzību finansēšanai palielinātas komercdarbības periodos.

Uzņēmējdarbības aizdevums arī palīdz segt darbības izdevumus, kas jāmaksā īstermiņā. Turklāt, lai izmantotu piegādātāju piedāvātās atlaides. Tas viss notiek bez nepieciešamības katru reizi iziet aizdevuma pieteikumu.

Komerckredīts, iespējams, ir vienīgais aizdevuma līgums, kas katram uzņēmumam ir pastāvīgi jāsaņem ar savu banku. Komerckredīta iegūšana aizsargā uzņēmumu no ārkārtas situācijām vai nemainīgas naudas plūsmas.

Uzņēmējdarbības kredīts palīdz, ja neesat pārliecināts, cik daudz kredītu ir nepieciešams, lai izpildītu biznesa prasības. Tādējādi elastīguma ideja ir ļoti pievilcīga, kas ir tās reālais ieguvums.

Atšķirībā no citiem komerckredītu veidiem komerciālajiem aizdevumiem ir zemākas procentu likmes. Tas ir tāpēc, ka tos uzskata par zemu risku.

Izmantojot elastīgas maksājumu programmas, ikmēneša maksājumus var samaksāt pēc iespējas mazāk vai mazāk. Tas būs atkarīgs no iepriekš noslēgtās vienošanās.

Trūkumi

Galvenais komerckredīta risks ir tas, ka banka patur tiesības samazināt kredīta limitu. Tas radīs nopietnas problēmas, ja jums būs nepieciešams, ja nepieciešams, uz noteiktu summu.

Dažas bankas pat ietver klauzulu, kas dod tiesības atcelt kredītlīniju, ja tās uzskata, ka bizness ir apdraudēts. Aizdevuma komerckredīta limiti parasti ir daudz mazāki nekā termiņnoguldījumi..

Ar komerciālām kredītlīnijām jūs varat aizņemties vairāk, nekā uzņēmumam ir nepieciešams vai var maksāt. Tomēr tikai tāpēc, ka tas ir apstiprināts līdz noteiktam ierobežojumam, tas nenozīmē, ka viss būtu jāizmanto.

Jums ir jādomā divreiz pirms pieteikšanās uz uzņēmējdarbības kredītu, kas ir lielāks par to, kas ir patiešām nepieciešams. To darot, jūs varat ātri izveidot lielu parādu un nodot uzņēmējdarbību finanšu šaurumā.

Lai apspriestu komerckredītu, banka vēlas redzēt pašreizējos finanšu pārskatus, jaunākos nodokļu pārskatus un plānoto naudas plūsmas pārskatu.

Piemērs

Pieņemsim, ka uzņēmumam XYZ Manufacturing tiek piedāvāta lieliska iespēja ar lielu atlaidi iegādāties ļoti nepieciešamo gabalu vienam no ražošanas mehānismiem..

Uzņēmums ņem vērā, ka šis svarīgais aprīkojums parasti maksā 250 000 ASV dolāru. Tomēr piegādātājam ir ļoti ierobežots gabala daudzums un tā pārdod to tikai par 100 000 ASV dolāriem. Šis piedāvājums ir stingri noteikts, līdz beidzas pastāvēšanas termiņš.

XYZ Manufacturing ir komerckredīts ar savu banku par $ 150,000, no kuras tas maksā neseno aizdevumu par $ 20,000. Tāpēc tai ir pieejams 130 000 ASV dolāru, kas jāizmanto, ja tas uzskata par vajadzīgu.

Tādā veidā jūs varat piekļūt bankai 100 000 $ apmērā no sava uzņēmuma kredīta. Tādējādi tā nekavējoties iegūst līdzekļus, kas nepieciešami, lai nopirktu piedāvājumu un tādējādi nezaudētu šo iespēju.

Pēc gabala iegādes uzņēmums vēlāk samaksās summu, kas aizņemta no tā komerckredīta, ar attiecīgajām interesēm. Pašlaik komerciālā kredīta $ 30,000 joprojām ir pilnībā pieejams jebkuriem citiem darbības izdevumiem, kas rodas negaidīti..

Atsauces

  1. Investopedia (2018). Komerckredīts. Ņemts no: investopedia.com.
  2. JEDC biznesa finansējums (2018). Komerckredītu veidi. Uzņemts no: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Komerckredītu veidi, kas jāapsver jūsu uzņēmumam. No: fundera.com.
  4. Spencera uzkrājumi (2018). Zināt dažādos komerckredītu veidus. Ņemts no: spencersavings.com.
  5. Uzņēmējs (2018). 7 dažādi aizdevumi, kurus varat saņemt kā uzņēmuma īpašnieks. No: uzņēmējs.lv.