Aktīva procentu likme, ko tā veido, faktori un piemēri



The aktīva procentu likme ir procentu likme, kas iekasēta par periodu, izteikta procentos no kapitāla apjoma, ko aizdevējs aizdevējam piešķīris aktīva izmantošanai..

Aktīvās procentu likmes parasti reģistrē katru gadu, ko sauc par gada procentu likmi. Citas procentu likmes var piemērot dažādiem periodiem, piemēram, mēnesim vai dienai, bet parasti tiek aprēķinātas gadā.

Aizņemtie aktīvi var ietvert skaidru naudu, patēriņa preces un lielus aktīvus, piemēram, transportlīdzekli vai ēku.

Maksājamā nauda parasti ir lielāka par aizņemto summu. Tas ir tāpēc, ka aizdevēji vēlas saņemt kompensāciju par to, ka viņi nespēj izmantot šo naudu laikā, kad tie aizdeva šos līdzekļus.

Kopējais aizņēmuma summas procentu likme ir atkarīga no pamatsummas, aktīvās procentu likmes, kapitalizācijas biežuma un laika, cik ilgi aizdevums ilgst..

Indekss

  • 1 Kāda ir aktīvā procentu likme??
    • 1.1. Parāda izmaksas
  • 2 Nozīme
  • 3 Aktīvās procentu likmes faktori
    • 3.1. Augsta aktīvā procentu likme
    • 3.2. Zema aktīvā procentu likme
  • 4 Piemēri
  • 5 Atsauces

Kāda ir aktīvā procentu likme??

Procenti būtībā ir ienākums vai nomas maksa aizņēmējam par aktīva izmantošanu. Liela aktīva, piemēram, transportlīdzekļa vai ēkas, gadījumā aktīvo procentu likmi dažkārt sauc par nomas likmi.

Ja aizņēmējs ir zema riska puse, viņam parasti būs jāmaksā zema procentu likme. Ja aizņēmējs tiek uzskatīts par augstu risku, procentu likme, kas tiks iekasēta, būs lielāka.

Attiecībā uz aizdotajiem naudas līdzekļiem aktīvai procentu likmei parasti tiek piemērots kapitāls, kas ir aizņemto naudas summa. Aktīvā procentu likme ir aizņēmēja parādsaistību izmaksas un aizdevēja peļņas likme.

Šīs procentu likmes tiek piemērotas daudzās situācijās, kas saistītas ar aizdevumiem. Cilvēki aizņem naudu, lai iegādātos mājas, finansētu projektus, uzsāktu uzņēmējdarbību, samaksātu universitātes maksas utt..

Uzņēmumi saņem aizdevumus kapitāla projektu finansēšanai un darbības paplašināšanai. Tas tiek panākts, iegādājoties pamatlīdzekļus, piemēram, zemi, ēkas, mašīnas, kravas automašīnas utt..

Parāda izmaksas

Lai gan aktīvās procentu likmes ir aizdevēja procentu ienākumi, tās veido personas vai uzņēmuma parādu izmaksas.

Uzņēmumi sver aizdevuma izmaksas pret kapitāla izmaksām (dividendes maksājums), lai noteiktu, kurš finansējuma avots būs vislētākais.

Tā kā lielākā daļa uzņēmumu finansē savu kapitālu, izmantojot parādu un / vai kapitāla emitēšanu, kapitāla izmaksas tiek novērtētas, lai panāktu optimālu kapitāla struktūru.

Nozīme

Aktīvas procentu likmes ir viena no spēcīgākajām ekonomikas ietekmēm. Tie veicina kapitāla veidošanu un būtiski ietekmē visu, sākot no individuāliem ieguldījumu lēmumiem līdz darbavietu radīšanai, monetārajai politikai un uzņēmumu peļņai.

Brīvā tirgus ekonomikā piedāvājuma un pieprasījuma likumi parasti nosaka aktīvās procentu likmes.

Aizdevumu pieprasījums ir apgriezti saistīts ar aktīvajām procentu likmēm. Tas nozīmē, ka augstās procentu likmes attur uzņēmumus un privātpersonas, parasti veikt kapitālizdevumu projektus. Zemas procentu likmes veicina aizdevumus.

Tomēr pieprasījums pēc līdzekļiem arī izriet no ieguldīto līdzekļu produktivitātes ar aizņemto kapitālu.

Piemēram, uzņēmums XYZ var būt gatavs maksāt augstāku aktīvo procentu likmi, kamēr ieguldījumu atdeve pārsniedz līdzekļu izmaksas.

Aizdevums notiek tikai tad, ja cita persona vai uzņēmums piekrīt atteikties no pašreizējā patēriņa un aizdot naudu aizņēmējam. Tomēr aktīvajai procentu likmei jābūt pietiekami augstai, lai pārliecinātu šos aizdevējus aizdot.

Šā iemesla dēļ, palielinot procentu likmes, palielinās līdzekļu piedāvājums.

Procentu likmes ietekmē daudzu ieguldījumu, īpaši akciju, cenas. Tas notiek tāpēc, ka tie ir pašreizējās vērtības un nākotnes vērtību aprēķinu pamatelementi.

Tas ir viens no iemesliem, kāpēc akciju cenas parasti pieaug, kad procentu likmes samazinās, un otrādi.

Aktīvās procentu likmes faktori

Aktīvo procentu likmi, ko iekasē bankas, nosaka vairāki faktori, tostarp ekonomikas stāvoklis. Aktīvo procentu likmi ekonomikā nosaka valsts centrālā banka.

Augsta aktīvā procentu likme

Kad centrālā banka nosaka augstu procentu likmi, parāda pieauguma izmaksas. Tas attur cilvēkus no aizņēmumiem un samazina patērētāju pieprasījumu.

Ekonomikā ar augstu aktīvu procentu likmi cilvēki izmanto savu naudu, jo viņi saņem vairāk par ietaupījumu.

Turklāt, palielinoties inflācijai, aktīvām procentu likmēm ir tendence pieaugt. Tāpat, ja bankām tiek noteiktas lielākas rezervju prasības, ir ierobežots naudas piedāvājums, vai arī ir lielāks pieprasījums pēc aizdevumiem..

Tas ietekmē arī akciju tirgu. Tas notiek tāpēc, ka ieguldītāji dod priekšroku augstākam uzkrājumu līmenim nekā zems peļņa no akciju tirgus.

Uzņēmumiem ir arī ierobežota piekļuve kapitāla finansējumam, izmantojot parādus. Tas noved pie ekonomikas samazināšanās.

Zema aktīvā procentu likme

Zemu procentu likmju periodos ekonomika tiek stimulēta. Tas ir tāpēc, ka aizņēmējiem ir pieejami aizdevumi par pieņemamām likmēm.

Tā kā uzkrājumu procentu likmes ir zemas, uzņēmumi un privātpersonas biežāk tērē vairāk un pērk riskantākus investīciju maršrutus, piemēram, krājumus..

Tas atbalsta izdevumus ekonomikai un kapitāla tirgiem, kā rezultātā tiek paplašināta ekonomika.

Piemēri

Pieņemsim, ka indivīds saņem vienu gadu no $ 300,000 hipotēku no bankas. Aizdevuma līgumā noteikts, ka aizdevuma aktīvā procentu likme ir 15%.

Tas nozīmē, ka aizņēmējam būs jāmaksā bankai sākotnējā aizdevuma summa plus procenti.

Tas būtu: $ 300,000 + (15% x $ 300,000) = $ 300,000 + $ 45,000 = $ 345,000.

Ja uzņēmums iegūst viena gada aizdevumu 1,5 miljonu ASV dolāru apmērā no kredītiestādes, kas iekasē 12% procentus, uzņēmumam ir jāatmaksā pamatsumma: 1,5 miljoni ASV dolāru (12% x 1,5 miljoni ASV dolāru) = $ 1,5 miljoni + $ 180,000 = 1,68 miljoni ASV dolāru.

Atsauces

  1. Julia Kagen (2017). Procentu likme Investopedia. Ņemts no: investopedia.com.
  2. Vikipēdija, brīvā enciklopēdija (2019). Procentu likme Uzņemts no: en.wikipedia.org.
  3. Kimberly Amadeo (2018). Procentu likmes un to darbība. Bilance. No: thebalance.com.
  4. Equifax (2018). Procentu likmju veidi. Ņemts no: equifax.co.uk.
  5. Money Smart (2018). Procentu likmes No: moneysmart.gov.au.