Kopīgot:
Kāda ir pasīvā procentu likme? (Ar piemēru)
The pasīvā procentu likme ir likme, ko banka vai finanšu iestāde maksā saviem noguldītājiem, lai saglabātu naudu bankas kontā, kas maksā procentus.
Procentu likme ir procentu likme, ko aizdevējs, šajā gadījumā banka noguldītājs, iekasē par naudas izmantošanu. Galvenā summa ir aizdevumu summa.
Tā rezultātā bankas maksā pasīvu procentu likmi par noguldītāju noguldījumiem. Tās aizņemas šo naudu no noguldītāja.
Ikviens var aizdot naudu un iekasēt procentus, bet tas parasti ir bankas. Viņi izmanto noguldījumus no krājkontiem vai depozītu sertifikātus aizdevumu finansēšanai. Viņi maksā pasīvās procentu likmes, lai mudinātu cilvēkus veikt noguldījumus.
Bankas iekasē aizņēmējiem aktīvu procentu likmi, kas ir nedaudz augstāka par pasīvo procentu likmi, ko viņi maksā noguldītājiem, lai viņi varētu gūt peļņu.
Indekss
- 1 Kāda ir pasīvā procentu likme??
- 2 Apsvērumi, lai saglabātu
- 2.1. Gada procentu likme
- 2.2. Efektīvā gada procentu likme
- 2.3 Citi apsvērumi
- 3 Procentu likmju veidi
- 3.1. Vienkārša pasīva procentu likme
- 3.2. Kombinētā pasīvā procentu likme
- 4 Atsauces
Kāda ir pasīvā procentu likme??
Pasīvā procentu likme, kas nopelnīta krājkontos vai citos ieguldījumu mehānismos, ir kompensācija konta turētājam par to, ka banka var izmantot noguldītos līdzekļus.
Piemēram, ja uzņēmums noguldīs bankā 500 000 ASV dolāru lielu ienesīguma krājkontu, banka varētu ņemt no šiem līdzekļiem 300 000 ASV dolāru, lai aizdotu ķīlas ņēmējam, kura gada procentu likme ir 15%..
Lai kompensētu šo aizdevumu biznesu, banka noguldītājam maksā ikgadējo pasīvo procentu likmi 6% apmērā no sava krājkonta..
Tādējādi, lai gan banka atņem 15% procentu no aizņēmēja, tas dod 6% procentus konta turētājam. Tas nozīmē, ka bankas aizdevējs gūst 9% peļņu no procentu likmju starpības.
Faktiski noguldītāji aizdod naudu bankai, kas savukārt aizdod šo naudu aizņēmējiem, lai nopelnītu procentus.
Bankas savstarpēji konkurē, lai gan noguldītāji iegūtu naudu, gan aizņēmējiem, lai tie varētu to aizdot. Šī konkurence saglabā banku procentu likmes savstarpēji šaurā diapazonā.
Apsvērumi, lai saglabātu
Gada procentu likme
Gada procentu likme, ko dažreiz sauc par bāzes likmi, ir procentuālā vērtība, kas parasti tiek uzskatīta par pirmo, salīdzinot finanšu produktus. Uzkrājumu kontā tiks nopelnīti pamata procenti, neņemot vērā sastāvu vai maksas.
Tas nozīmē, ka faktiskā nopelnītā procentu summa, iespējams, būs lielāka par noteikto gada procentu likmi..
Gada procentu likme ir skaitlis, uz kura balstās visas pārējās likmes, kas jābalsta. Tā ir bāzes likme, un, lai gan ne vienmēr ir labākais veids, kā salīdzināt dažādus produktus finanšu institūcijās, tā ir liela daļa no tā, kas būtu jāapsver.
Efektīvā gada procentu likme
To sauc arī par procentuālo daļu no gada ienesīguma. Šī ir procentuālā vērtība, kas ņem vērā salikto procentu ietekmi konta darbības laikā.
Šis ir numurs, kas jums jāmeklē, lai labāk izprastu, kādas intereses jums katru mēnesi būs kontā.
Citi apsvērumi
Salīdzinot banku produktus, pasīvā procentu likme nav vienīgā svarīgā lieta. Procentu likmes neņem vērā papildu izmaksas, kas varētu radīt lielu atšķirību.
Piedāvājums ir jāuzskata par pilnīgu paketi. Tas ietver tādus faktorus kā likmes, funkcijas un īpašos obligāciju piedāvājumus.
Starp iezīmēm, kas jāapsver, ir iespējas piekļūt filiālēm vai tiešsaistes bankām. Arī ievada vai prēmiju procentu likmes.
Procentu likmju veidi
Vienkārša pasīva procentu likme
Gada vienkāršo pasīvo procentu likmi aprēķina, pamatojoties uz šādu formulu:
Vienkāršā procentu likme = galvenā summa x Pasīvā procentu likme x Laiks.
Ja, piemēram, persona veic 100 000 ASV dolāru lielu depozītu ar 10% gada pasīvo procentu likmi, tad gada beigās viņš saņems 10 000 ASV dolāru lielu procentu..
Ja depozīta sertifikāta termiņš ir 20 gadi, jūsu kontā saņemtie procenti būs vienādi ar: $ 100,000 x 10% x 20 = $ 200,000.
Procentu likme 10% nozīmē ikgadēju procentu maksājumu 10 000 ASV dolāru apmērā. Pēc 20 gadiem noguldītājs saņems $ 10 000 x 20 gadus = 200 000 ASV dolāru procentu maksājumus.
Kombinētā pasīvā procentu likme
To sauc arī par procentiem par procentiem, tā ir pasīva procentu likme, kas attiecas ne tikai uz pamatsummu, bet arī uz iepriekšējo periodu uzkrātajiem procentiem..
Ja uzņēmums ietaupa naudu, izmantojot krājkontu, ir izdevīgi iegūt saliktus procentus.
Banka pieņem, ka pirmā gada beigās noguldītājam ir jāmaksā pamatsumma, pieskaitot procentus par šo gadu. Otrā gada beigās noguldītājs saņem pamatsummu, pieskaitot procentus par pirmo gadu, pieskaitot procentus par procentiem par pirmo gadu..
Procenti, ko noguldītājs saņem, kad tiek ņemta vērā kapitalizācija, ir lielāki par vienkāršo procentu metodi. Tas ir tāpēc, ka tas iekasē mēneša procentus par pamatsummu, ieskaitot procentus, kas uzkrāti no iepriekšējiem mēnešiem.
Saliktās pasīvās procentu likmes formula ir: (1 + i / n) ^ (n - 1), kur:
i = deklarētā gada pasīvā procentu likme.
n = salikto procentu periodu skaits gadā.
Piemērs
Stingrākajā nozīmē 1000 ASV dolāri par 1% procentu gadā gada beigās varētu sasniegt 1010 ASV dolārus. Tas tiek iegūts ar vienkāršu pasīvo procentu likmi.
Krājkonta gadījumā procenti tiek sajaukti vai nu dienas vai mēneša laikā, nopelnot procentus par procentiem.
Jo biežāk procentu likme tiek pieskaitīta atlikumam, jo ātrāk ietaupījumi. Ar dienas kompozīciju summa, kas nopelnīs procentus, palielinās katru dienu citā 1/365 1% apmērā. Tāpēc gada beigās noguldījums palielinās līdz 1010,05 ASV dolāriem.
Tagad jūs varat apsvērt, kas notiktu, ja jūs varētu ietaupīt $ 100 mēnesī un pievienot to sākotnējam $ 1000 depozītam.
Pēc viena gada viņš būtu nopelnījis 16,57 ASV dolārus procentos par 2,216,57 ASV dolāru lielu atlikumu. Pēc 10 gadiem, pievienojot tikai $ 100 mēnesī, tas būtu nopelnījis 730,93 ASV dolārus procentos par kopējo summu $ 13,730,93.
Tas ir saprātīgs fonds ārkārtas situācijām. Tas ir krājkonta galvenais mērķis.
Atsauces
- Kimberly Amadeo (2018). Procentu likmes un to darbība. Bilance. No: thebalance.com.
- Carol M. Kopp (2018). Kā procentu likmes darbojas uz krājkontiem. Investopedia. Ņemts no: investopedia.com.
- Jauneklis (2019). Gada procentu likme. No: mozo.com.au.
- Atbildes uz ieguldījumiem (2019). Procentu likme Ņemts no: investinganswers.com.
- Atbildes uz ieguldījumiem (2019). Efektīvā gada procentu likme. Ņemts no: investinganswers.com.